Внутри «хорошего, плохого и немыслимого» искусственного интеллекта
Десятилетиями американцам давали один и тот же совет о деньгах: найдите хорошего финансового советника. Доверяйте человеку, а не просто процессу.
Эта модель работала, когда рынки были проще, налоговое законодательство менялось медленнее, выписки приходили ежеквартально, а принятие финансовых решений не было таким сложным. Но сегодня инвесторы борются с инфляцией, волатильными рынками, растущими долгами и быстрыми изменениями в политике — и всё это, по-прежнему полагаясь на советы, которые часто являются реактивными, эмоциональными и устаревшими.
И вот появляется неудобная правда, о которой Уолл-стрит не любит говорить.
Искусственный интеллект вскоре может стать финансовым советником лучше, чем большинство людей.
И это говорит человек, который давал финансовые советы тысячам семей в течение последних 34 лет и также видит «письмена на стене» для финансовых советников в следующем десятилетии.
Не в теории. На практике.
Самая большая угроза вашему благосостоянию — не рынок. Это человеческое поведение.
Каждое падение рынка преподаёт один и тот же урок. Люди паникуют. Они продают на дне. Они бросаются в погоню за модными инвестициями, когда их рост уже закончился. Они вкладываются в новый ресторан своего друга, у которого нет ни единого шанса. Они покупают криптовалюты, о которых никто никогда не слышал. С начала времён люди искали схему быстрого обогащения, которая поможет им выйти на пенсию завтра.
Гендиректор Nvidia высказывается на фоне роста ажиотажа вокруг инвестиций в ИИ на $500 млрд
Только это поведение уничтожает больше благосостояния, чем налоги, комиссии или рецессии вместе взятые.
Человеческие советники тоже не застрахованы. Они читают те же заголовки. Они чувствуют то же давление, когда клиенты требуют действий. Они тоже пытаются не отставать от Джонсов. Даже самые благонамеренные советники могут допустить, чтобы эмоции проникли в решения.
ИИ — нет.
Он не пугается. Он не становится жадным. Ему всё равно, что делают социальные сети, новостные каналы или ваш сосед со своими деньгами. Он каждый раз следует данным, вероятностям и правилам.
В долгосрочной перспективе дисциплина побеждает эмоции. Спросите Уоррена Баффетта. Машины созданы для дисциплины.
ИИ никогда не спит — а вашей финансовой жизни нужно ежедневное внимание
Большинство американцев встречаются со своим финансовым советником раз или два в год. Это как проверять дымовой извещатель раз в год и надеяться, что между проверками ничего не загорится.
Финансовый коучинг на основе ИИ работает иначе.
Он может отслеживать ваши…
Паттерны расходов
Денежные потоки
Долговую ситуацию
Распределение инвестиций
Риск-экспозицию
Налоговую эффективность …в реальном времени.
Когда что-то меняется, ИИ может среагировать немедленно — а не на следующей плановой встрече. И большинство советников не смотрят пристально на ваши долги, кредитные карты, семейный бюджет или мелкие решения, которые накапливаются в вашей финансовой жизни. Уже одно это ставит традиционные советы в невыгодное положение.
Гендиректор HP показывает, как инструменты ИИ меняют потребительский опыт
Лучшие советы, ниже стоимость, меньше конфликтов интересов
Качественные финансовые советы долгое время были доступны только состоятельным людям. Все остальные часто получают стандартные портфели вроде распределения 60/40 и рекомендации, ориентированные на продукты, напичканные комиссиями.
ИИ переворачивает эту модель с ног на голову.
Он может предоставлять постоянное руководство, аналитику для планирования и поведенческий коучинг за малую часть стоимости — без комиссий, квот или давления с целью продажи. Заплатили бы вы 19,99 доллара в месяц за подписку на финансового коуча 24/7? Вы уже платите 19,99 доллара за Netflix, и это не приближает вас к пенсии.
Вот почему обычным инвесторам стоит начать экспериментировать уже сейчас. Такие инструменты, как TheBuckGuru.com, ИИ-коуч по финансам, позволяют людям стресс-тестировать решения, улучшать финансовые привычки и получать обратную связь в реальном времени без осуждения или навязывания. Он даже может разрабатывать конкретные планы действий, которые интегрируются прямо в ваш календарь.
Правда, которую индустрия не признает
Вот часть, от которой некоторым финансовым советникам становится не по себе.
Средний финансовый советник заменим. Хорошие, возможно, нет, потому что они выступают в роли гораздо большего, чем советники. Они — финансовые терапевты, семейные консультанты, супер-коннекторы и карьерные консультанты — и они по-прежнему привносят в свою работу элемент искусства, который ИИ сегодня просто не может воспроизвести.
Глобальный советник по ИИ рассказывает, что правительство «может и должно» делать с искусственным интеллектом
Средние советники — не плохие люди, но многое из того, что они делают, можно заменить, потому что их советы, портфели и услуги очень базовые.
Советники, которые будут процветать в будущем, не станут бороться с ИИ. Они будут его использовать.
Они позволят технологиям заниматься мониторингом, расчётами и исполнением, в то время как человеческие советники сосредоточатся на том, что машины пока не умеют делать хорошо: управлении интуицией и эмоциями. Сюда входят важные жизненные переходы, сложное карьерное планирование, семейная динамика и удержание клиентов от катастрофических эмоциональных ошибок, например, вывода денег в самый неподходящий момент.
Это не конец человеческих советов. Это конец посредственных советов
ИИ не уничтожит финансовых советников — мы уже слышали эту историю с робо-эдвайзерами.
Искусственный интеллект станет «фундаментальной инфраструктурой» для каждой компании, предсказывает гендиректор NVIDIA
Но он выявит тех, кто приносит мало пользы помимо портфеля 60/40 и бумажной работы.
Он повысит стандарты советов, снизит стоимость для потребителей и заставит отрасль, построенную на традициях, наконец модернизироваться в следующем десятилетии.
Для инвесторов это хорошая новость.
Потому что, когда дело касается ваших денег, самым умным советником в комнате вскоре может стать тот, у кого нет пульса — и в эпоху ошибок, движимых эмоциями, это может быть именно то, что нужно вашему финансовому будущему.
Тед Дженкин — президент Exit Stage Left Advisors и партнёр в Exit Wealth.
