IRS повышает лимиты пенсионных взносов на 2026 год в рамках стремления помочь вкладчикам инвестировать
The Big Money Show разбирает новые лимиты IRS для 401(k) и IRA, давая вкладчикам больше возможностей для инвестирования на пенсию.
Рекордное число американцев воспользовалось своими пенсионными накоплениями в планах 401(k) для снятия средств в случае тяжелого финансового положения в прошлом году из-за финансовых трудностей, показывают новые данные.
Vanguard Group сообщил, что 6% участников планов 401(k), администрируемых компанией, сделали такие снятия в 2025 году, по сравнению с 4,8% в 2024 году.
Этот показатель также значительно превышает допандемийный средний показатель, составлявший около 2% участников планов 401(k) в год, которые снимали средства по тяжелым обстоятельствам, заявили в Vanguard.
В отчете отмечается, что такие снятия могут быть признаком финансового стресса, поскольку работники используют свой 401(k) в качестве страховки, которая может помочь им покрыть непредвиденные или экстренные расходы.
Снятия с IRA по тяжелым обстоятельствам также показали рост в 2025 году, поскольку некоторые вкладчики столкнулись с финансовым стрессом, выяснил Vanguard. (iStock)
Vanguard добавил, что процесс запроса такого снятия из планов 401(k) стал проще, что может объяснить рост активности по снятию средств.
"Учитывая, что теперь проще запросить снятие по тяжелым обстоятельствам, и что автоматическое зачисление помогает большему числу работников, особенно с низкими доходами, копить на пенсию, умеренный рост неудивителен", — написала компания.
"И для небольшой части работников, сталкивающихся с финансовым стрессом, такие снятия могут служить страховкой, которая в противном случае могла бы быть недоступна без автоматических решений, реализованных в плане", — продолжил Vanguard.
В отчете Vanguard выяснилось, что предотвращение потери жилья (из-за обращения взыскания), выселения и медицинские расходы были основными причинами для снятий из 401(k). (Mike Mergen/Bloomberg via Getty Images)
Предотвращение потери жилья, выселения и медицинские расходы были основными причинами, по которым участники 401(k) делали такие снятия, в то время как медианный размер снятия составил 1900 долларов, согласно Vanguard.
Отчет показал, что участники были сосредоточены на финансовых целях на протяжении всего 2025 года, и средние балансы счетов выросли на 13% благодаря положительной динамике рынка. Vanguard отметил, что 45% участников 401(k) увеличили свой процент отчислений самостоятельно или через автоматическое ежегодное повышение.
"Хотя есть некоторые признаки повышенного финансового стресса среди определенных работников, общие тенденции в дизайне планов и поведении участников остаются сильными", — заявили в Vanguard, отметив, что автоматические взносы повысили уровень сбережений и инвестиционные результаты.
Конгресс реформировал закон в 2018 году, чтобы американцам было проще снимать средства из 401(k) по тяжелым обстоятельствам. (Al Drago/Getty Images)
Использование кредитов под 401(k) — альтернативы снятиям по тяжелым обстоятельствам — осталось на прежнем уровне и ниже допандемийных показателей.
Конгресс реформировал процесс снятия средств из 401(k) по тяжелым обстоятельствам в 2018 году, упростив его, отменив требование о том, что участник плана сначала должен взять кредит, прежде чем ему будет разрешено снять средства.
Vanguard выяснил, что после внесения этих изменений снятия по тяжелым обстоятельствам росли шесть лет подряд.
