Райан Пейн говорит, что мы находимся на стадии «расплавления» рынка
Панель «Утра с Марией» оценивает доходность и прогнозирует прибыль Nvidia и розничных продавцов за первый квартал.
Для работающих американцев, имеющих доступ к 401(k), нет, пожалуй, более простого способа копить на пенсию. Вы сообщаете работодателю, сколько денег хотите вносить в год или за расчетный период, и эти деньги соответственно вычитаются из вашей зарплаты.
К тому же, если вам повезет, у вас может быть не только доступ к плану 401(k), но и взнос от работодателя. Это бесплатные деньги, которые вы можете инвестировать вместе с собственными взносами.
Но многие вкладчики 401(k) упускают из виду большой финансовый риск, который может стать проблемой в более поздний период выхода на пенсию. И если вы копите в 401(k), вам обязательно нужно знать об этом.
Хотя 401(k) облегчают некоторым людям накопление пенсионного капитала, у них есть огромный потенциальный недостаток. (Getty Images)
Обязательные минимальные распределения могут создать дорогостоящий сюрприз
Один из самых больших рисков накопления в 401(k) — это обязательные минимальные распределения (RMD). Как только вам исполняется 73 или 75 лет (в зависимости от года рождения), вы обязаны ежегодно снимать определенную сумму с 401(k), иначе вам грозит крупный штраф.
RMD — это не просто неприятность. Они могут перевести вас в более высокую налоговую категорию на пенсии, привести к налогообложению ваших пособий по социальному страхованию и заставить вас платить дополнительные сборы по страховым взносам Medicare.
Конечно, чем больше баланс вашего 401(k) на момент начала RMD, тем больше будут эти обязательные снятия. Но если вам не нужно снимать все эти деньги каждый год, это может создать огромную головную боль.
RMD могут перевести вас в более высокую налоговую категорию на пенсии. (iStock)
И если вы стабильно вносите взносы в 401(k) в течение десятилетий, одновременно инвестируя в фондовый рынок, вполне вероятно, что к моменту достижения возраста начала RMD на вашем счету может оказаться несколько миллионов долларов. Это хорошая проблема – но тем не менее проблема.
Планирование заранее имеет решающее значение
Хотя RMD могут стать для вас большой проблемой, если ваши пенсионные сбережения находятся в 401(k), есть один способ уменьшить эту проблему: сделать конверсию Roth до того, как они начнутся.
При конверсии Roth вы переводите часть (или все) деньги из вашего 401(k) в Roth IRA. Снятие средств с Roth IRA не облагается налогом и не подлежит RMD.
Другой вариант — тщательно управлять снятием средств с 401(k) до начала RMD. Более крупные снятия в годы с низким доходом могут снизить ваше будущее налоговое бремя.
Один из самых больших рисков накопления в 401(k) — это обязательные минимальные распределения (RMD). (iStock)
Например, у вас может быть период, когда вы вышли на пенсию и какое-то время живете только на пособие по социальному страхованию. Это может быть хорошим временем для конверсии Roth или стратегического снятия средств с вашего 401(k).
Хотя 401(k) облегчают некоторым людям накопление пенсионного капитала, у них есть огромный потенциальный недостаток. Важно понимать, как RMD могут повлиять на ваши налоги и общее финансовое положение на пенсии, чтобы вы могли планировать с их учетом.
У The Motley Fool есть политика раскрытия информации.
