Американцы рискуют оказаться «в полной и абсолютной финансовой яме» с 50-летней ипотекой: эксперт по кредитам
Хорошая кредитная история может быть ключом к крупным покупкам и доступным кредитам, но в некоторых штатах произошло заметное ухудшение показателей, что создало «идеальный шторм» для кошельков американцев, по словам эксперта по восстановлению кредитного рейтинга.
В четверг WalletHub опубликовал список штатов с наибольшим снижением кредитных баллов, а основатель компании Micah Abigail LLC и инфлюенсер в соцсетях Майка Смит объяснила, что это значит для жителей штатов в начале и в конце этого списка.
«То, что мы наблюдаем сейчас, — это очень четкий тренд, особенно когда речь идет о пропущенных платежах по студенческим кредитам, и это оказывает реальное влияние на кредитные рейтинги по всей стране. После возобновления платежей мы фактически увидели падение среднего национального кредитного балла. Более 4,5 миллиона американцев были застигнуты врасплох», — рассказала Смит Fox News Digital.
«И с точки зрения кредитного специалиста, именно здесь возникает реальная проблема... Когда вы сочетаете более высокие процентные ставки, отсутствие «бесплатных денег» в экономике и систему студенческих займов, которая строго сообщает о просрочках способами, непонятными большинству потребителей, это создало тот идеальный шторм, который мы сейчас наблюдаем на рынке потребительского кредитования».
1. Миссури
Средний кредитный балл в Миссури в третьем квартале 2025 года составил 654, что на 1,51% ниже, чем годом ранее. Это самое значительное падение среднего кредитного балла среди всех 50 штатов.
«Это не случайность. Здесь задействованы вполне реальные структурные и политические факторы», — заявила Смит.
По данным WalletHub, на эту статистику влияет платежное поведение в Миссури, где средняя задолженность по кредитным картам составляет $2622. Штат также занимает 25-е место в стране по уровню финансовых трудностей.
2. Джорджия
Средний кредитный балл в Джорджии упал с 662 до 653, снизившись на 1,36%. Уровень просрочек в штате выше среднего, а количество пропущенных платежей велико, что, по замечанию WalletHub, вероятно, способствовало снижению.
«Джорджия — особенно показательный пример для изучения, — сказала Смит. — В Джорджии запрещены традиционные услуги по восстановлению кредита, и хотя на бумаге это может звучать как защита прав потребителей, на практике часто происходит обратное. Это ограничивает доступ к образованию, защите и исправлению ситуации для потребителей, которые не до конца понимают, как работает кредитная отчетность».
«Кредитный рейтинг не восстанавливается сам по себе. И когда у людей нет законной поддержки в решении споров, ошибок или даже в вопросах сроков отчетности по счетам, они, как правило, дольше остаются с испорченной кредитной историей — что абсолютно точно тянет вниз средние показатели по штату», — добавила она.
3. Делавэр
Жители Делавэра увидели снижение среднего кредитного балла на 1,2% — с 669 до 661. WalletHub сообщает, что штат входит в число тех, где долг растет быстрее всего, что оказывает давление на кредитные баллы и увеличивает задолженность. Кроме того, в Делавэре седьмой по величине уровень просрочек по долгам в США.
И наоборот, штаты, включая Юту, Северную Дакоту и Айову, показали наименьшее снижение — на 0,14%, 0,15% и 0,28% соответственно.
«То, что вы на самом деле видите в таких штатах, как Юта, Северная Дакота и Айова, — это то, что потребители, как правило, имеют меньший долг, чем в среднем по стране, и это действительно имеет значение, — пояснила Смит. — Вообще говоря, люди, которые хорошо управляют использованием кредитной карты, просто менее рискованны с точки зрения отчетности. У них более сильная финансовая история, лучшие привычки в расходах и более стабильное платежное поведение».
«Эта стабильность дает им буфер. Поэтому, когда процентные ставки растут и минимальные платежи увеличиваются, — добавила она, — они находятся в лучшем положении, чтобы поглотить эти изменения без пропуска платежей. Меньшие суммы долга означают меньший стресс, когда условия ужесточаются».
Решение проблемы долга — не в повышении налогов, а в переориентации «программ социального обеспечения», — говорит Томас Филиппсон.
Низкие кредитные баллы сводятся к непониманию того, как пропущенные платежи и длительная задолженность на самом деле влияют на рейтинг, добавила Смит.
«Часто есть ожидание быстрого восстановления, и, к сожалению, нам приходится быть вестниками плохих новостей. Реальность такова, что после пропущенных платежей, списанной задолженности и длительных периодов неплатежей восстановление кредитной истории — это долгий путь. Здесь нет коротких путей — требуется последовательность, терпение и настойчивость, чтобы восстановить кредитный профиль».
Будут ли баллы продолжать снижаться в 2026 году, во многом зависит от состояния рынка труда.
Лучшие советы Дэйва Рэмси, которые помогут молодым американцам выбраться из долгов.
«Мы видим, как люди теряют работу, и когда доход прерывается, кредитная история почти всегда следует за ним. Тем не менее, если человек был дисциплинирован и откладывал на черный день, он окажется в гораздо лучшем положении, чтобы пережить такой сбой, — сказала Смит. — В целом я настроена оптимистично, но закономерности не лгут. Кредитный цикл носит циклический характер».
«Если вы не попросите о помощи и будете держать все в себе, вам никогда не станет лучше, — продолжила она. — Кредитная история затрагивает все. Это не опция. Инвестируйте в ее изучение, управляйте ею осознанно и формируйте привычки на долгие годы. Ваша кредитная история — это ваш финансовый отпечаток пальца: она следует за вами, говорит за вас и рассказывает историю, осознаете вы это или нет».
