Эксперт анализирует, как ваш кредитный рейтинг удерживает вас в бедности
Средний кредитный рейтинг в США снизился по всей стране, в основном из-за возобновления отчетов о просрочке по федеральным студенческим кредитам в отчетах о кредитной истории потребителей США, по данным FICO.
Агентство по скорингу сообщило, что национальный средний кредитный рейтинг FICO в США - используемый в качестве ориентира для оценки кредитного риска потребителя - снизился до 715, что на один пункт ниже, чем в январе, и на два пункта ниже, чем в апреле 2024 года.
Кредитные рейтинги FICO, которые варьируются от 300 до 850, изменяются в зависимости от обновлений в поведении заемщика, которое отслеживается тремя ведущими агентствами США по кредитной отчетности: Equifax, TransUnion и Experian. Эти рейтинги используются банками и заимодавцами для того, чтобы определить, кому они могут безопасно выдавать кредиты.
FICO регулярно публикует средний рейтинг, предоставляя ключевое понимание состояния кредитования потребителей
Согласно FICO, просрочка по федеральным студенческим займам была вновь отражена в кредитных файлах с февраля 2025 года, после многолетнего аварийного приостановления начисления процентов и выплат по федеральным студенческим займам в рамках Закона по оказанию помощи в связи с пандемией COVID-19 и однолетнего "входного" периода от Министерства образования, который позволял защитить федеральных заемщиков от серьезных последствий невыплаты платежей по студенческим займам.
Доля потребителей с просрочкой более 90 дней за последние шесть месяцев выросла с 7,4% в январе до 8,3% в феврале. Это впервые превышает уровень до пандемии. В январе 2020 года он составлял 8,1%, согласно FICO.
Томми Ли, старший директор аналитики и скоринга в FICO, сказал в среду в блоге, что к февралю 2025 года отмечено, что 2,7 миллиона заемщиков имели новую просрочку по студенческим займам, но примерно 5,4 миллиона дополнительных потребителей еще не имели просрочки по студенческим займам, хотя не выплачивали студенческие займы с октября 2024 года и имели задолженности.
Эти заемщики также находятся в риске подвергнуться влиянию на свой кредитный рейтинг в случае неуплаты и новая просрочка по студенческим займам отражается в их кредитном отчете. По мнению Ли, это может привести к дальнейшему снижению среднего рейтинга FICO в ближайшие месяцы.
В сравнении, примерно 12,4 миллиона заемщиков выплатили хотя бы один платеж по своим студенческим займам с октября 2024 года и находятся в хорошем положении для поддержания или улучшения своего кредитного рейтинга, если они продолжат выплачивать вовремя.
FICO также сообщила, что некоторые потребители также увидели умеренное улучшение в использовании кредита, то есть, какую часть своего общего доступного кредита они используют. Этот показатель составляет 30% рейтинга FICO.
Согласно FICO, среднее использование кредитных карт снизилось с января по февраль из-за сезонного уменьшения остатков по кредитным картам после праздников. Это частично компенсировало снижение рейтинга, согласно данным агентства по скорингу.
