Кредитные карты «держат нас на мели»: Джейд Уоршоу
По мнению отраслевых экспертов, комиссии за использование кредитных карт, которые являются одними из самых высоких операционных расходов для розничных продавцов, отнимают часть семейных бюджетов.
При использовании кредитной или дебетовой карты банки и сети кредитных карт взимают с розничных продавцов комиссию за обработку транзакции. В отрасли это известно как плата за обмен, хотя некоторые эксперты также называют ее «платой за проведение».
По данным Национальной федерации розничной торговли (NRF), крупнейшей в стране группы розничной торговли, комиссия за считывание составляет в среднем чуть более 2% от суммы транзакции по кредитным картам, но для некоторых премиальных карт она может достигать 4%.
Для дебетовых карт комиссия крупнейших банков страны ограничена Федеральной резервной системой на уровне 21 цент за транзакцию плюс 1 цент за предотвращение мошенничества и 0,05% от суммы транзакции за возмещение убытков от мошенничества, но карты небольших банков освобождены от уплаты налога.
В общей сложности эти сборы обходятся ритейлерам более чем в 170 миллиардов долларов в год. По данным NRF, это больше, чем в 2001 году, когда сборы составляли около 20 миллиардов долларов в год.
Но они не поглощены ритейлерами. Вместо этого они «встроены в цену практически всего, что мы покупаем», сказал FOX Business Дуг Кантор, член исполнительного комитета Коалиции по платежам торговцев. Сегодня домохозяйства получают более 1100 долларов в год из-за этих сборов.
Кантор сказал, что эти сборы наносят огромный удар по покупательной способности. Учитывая, что они «представляют собой процент от суммы, которую вы тратите, мы стали свидетелями того, как они действительно резко возросли перед лицом более высокой инфляции», - сказал Кантор, который также является главным юрисконсультом Национальной ассоциации круглосуточных магазинов.
По словам Дилана Джеона, старшего директора по связям с правительством NRF, более широкое использование кредитных карт привело к увеличению общей суммы взимаемых комиссий. Еще одним ключевым фактором, добавил Чон, является то, что Visa и Mastercard контролируют около 80% рынка кредитных карт.
«Рыночный рычаг позволил им, по сути, повысить комиссии или ввести новые комиссии по своему усмотрению», — сказал Чон. «На самом деле здесь нет сопротивления со стороны конкурентов. У них нет причин работать с розничными торговцами или другими торговцами, чтобы найти более разумные комиссии и структуры комиссий, потому что, опять же, они являются двумя крупнейшими и основными игроками в городе».
Это «даёт им свободу действий для реализации методов, которые повышают их доходы и фактически не оставляют возможности для обращения к ритейлерам и другим торговцам», добавил он.
Чон отметил, что крупные ритейлеры обладают большей гибкостью, когда речь идет о том, какую часть затрат они могут покрыть. «Но когда вы говорите о… маме и папе, эти границы очень тонки. И это та область, где у них нет реальной переговорной силы», — сказал он.
Кантор сообщил, что рентабельность розничной торговли в среднем составляет 3%.
Ник Симпсон из Коалиции электронных платежей заявил FOX Business, что все платежи требуют затрат и что «затраты на обработку кредитных карт являются одними из самых низких – даже ниже, чем наличные».
В октябре EPC опубликовала отчет со ссылкой на данные Javelin Strategy and Research, показывающие, что средний кредитный обменный курс в США остается стабильным на уровне 1,8% с 2017 года. Между тем, средний дебетовый обменный курс упал до 0,73% с 2014 по 2014 год. По данным Федеральной резервной системы, 2022 год.
По словам Симпсона, затраты на обработку карт обеспечивают преимущества для бизнеса в виде меньшего количества отклоненных чеков, более быстрых платежей и меньшего количества случаев мошенничества. Для клиентов эти сборы помогают обеспечить защиту от мошенничества, безопасность и вознаграждения.
Главный кредитный аналитик LendingTree Мэтт Шульц заявил, что нет никаких признаков того, что если эти комиссии исчезнут, стоимость товаров снизится. Например, когда федеральное правительство ограничило комиссию за дебетовые карты, «мы увидели, что вознаграждения по дебетовым картам в значительной степени исчезли в одночасье. Но чего мы на самом деле не увидели, так это падения цен», - сказал Шульц.
Тем не менее, в конце прошлого года этот вопрос дошел до Вашингтона. В ноябре члены Юридического комитета Сената раскритиковали руководителей Visa и Mastercard за высокие комиссии за считывание кредитных карт.
NRF настаивает на принятии предлагаемого Закона о конкуренции кредитных карт, который, по его словам, положит конец монополии Visa и Mastercard, требуя, чтобы карты крупнейших банков страны направлялись как минимум через одну конкурирующую сеть, такую как NYCE, Star или Shazam в дополнение к сетям Visa или Mastercard.
Ранее Кантор утверждал, что Закон о конкуренции по кредитным картам приведет к развитию рыночной конкуренции путем создания стимулов для инноваций в ценах и услугах, которые принесут пользу как потребителям, так и экономике.
Visa сообщила FOX Business, что постоянно совершенствует свою сеть, чтобы лучше обслуживать предприятия и потребителей, которые полагаются на компанию.
«Все, что мы делаем, направлено на то, чтобы сделать оплату и получение платежей с помощью Visa более удобными, безопасными и надежными», — заявила Visa.
Mastercard отложила комментарий Коалиции электронных платежей.
