Средние суммы на счетах 401(k) раскрывают разрыв между пенсионными ожиданиями и реальностью
Налоговая служба США (IRS) объявила об изменениях лимитов взносов для популярных пенсионных планов, включая планы 401(k) и IRA.
Американцы, которые делают взносы в планы 401(k) и 403(b), а также в государственные планы 457 и Сберегательный план федерального правительства (Thrift Savings Plan), увидят, что их лимит взносов вырастет до 24 500 долларов в 2026 году – увеличение с 23 500 долларов в 2025 году – сообщила IRS в четверг.
Лимит взносов для IRA также повысится в следующем году, увеличившись до 7500 долларов в 2026 году с 7000 долларов в этом году.
Люди в возрасте 50 лет и старше, которые хотят нарастить свои пенсионные накопления с помощью догоняющих взносов (catch-up contributions) в IRA, смогут вносить дополнительно 1100 долларов на свой счет IRA, начиная со следующего года – по сравнению с дополнительными 1000 долларов в этом году. Это изменение произошло благодаря положению закона SECURE 2.0, требующему ежегодной корректировки на стоимость жизни.
Для работников в возрасте 50 лет и старше, которые участвуют в планах 401(k), 403(b), государственных планах 457 и федеральном Сберегательном плане, лимит догоняющих взносов увеличится до 8000 долларов в следующем году, что больше, чем 7500 долларов в 2025 году.
Это означает, что работники, которые имеют право на догоняющие взносы и участвуют в таких планах, увидят, что их общий лимит взносов вырастет до 32 500 долларов, начиная с 2026 года.
Еще одно изменение правил в соответствии с законом SECURE 2.0 создало более высокий лимит догоняющих взносов для работников в возрасте 60, 61, 62 и 63 лет, участвующих в этих планах: их лимит составляет 11 250 долларов – в отличие от 8000 долларов для более молодых вкладчиков – и он останется неизменным в 2026 году.
Налогоплательщики могут вычитать взносы, внесенные на традиционный IRA, при определенных обстоятельствах, причем сумма вычета подлежит поэтапному сокращению в зависимости от дохода и семейного положения, а также от того, охвачен ли налогоплательщик пенсионным планом на рабочем месте.
Для одиноких налогоплательщиков, которые охвачены пенсионным планом на рабочем месте, диапазон поэтапного сокращения увеличится в 2026 году до значений от 81 000 до 91 000 долларов – по сравнению с 79 000 до 89 000 долларов в этом году.
Для супружеских пар, подающих совместную декларацию, если супруг, который вносит взнос в IRA, охвачен пенсионным планом на рабочем месте, диапазон поэтапного сокращения увеличится до значений от 129 000 до 149 000 долларов.
Диапазон поэтапного сокращения для лиц, вносящих взносы в Roth IRA, вырастет в 2026 году до значений от 153 000 до 168 000 долларов для одиноких и глав домохозяйств, что на 3000 долларов больше по каждому значению по сравнению с этим годом. Для состоящих в браке и подающих совместно диапазон поэтапного сокращения вырастет в следующем году до значений от 242 000 до 252 000 долларов – увеличение на 6000 долларов по каждому значению в этом году.
Лиза Фефернгилл, национальный директор по стратегическому благосостоянию и деловому консультированию в Comerica Wealth Management, заявила, что «новые лимиты пенсионных планов на 2026 год дают людям больше возможностей для сбережений, что особенно полезно, поскольку пенсионный период становится длиннее и дороже».
