Пенсионный возраст - не возраст, а сумма денег: эксперт по личным финансам
По мере того как поколение Generation X приближается к пенсии, у некоторых мрачные взгляды на свои перспективы пенсионного обеспечения, согласно недавнему исследованию, проведенному Fidelity Investments.
Fidelity Investments обнаружила в последнем издании годичного исследования "Состояние планирования пенсии", что 45% Gen Xers - тех, кто находится в возрасте от 44 до 59 лет - заявили, что они "не уверены" в своей способности уйти на пенсию "когда и как они хотят".
Между тем, 53% чувствовали себя уверенно в этом.
"Gen X в настоящее время, вероятно, является тем, что мы называем поколением активных забот", - сказала вице-президент Fidelity Investments по вопросам пенсий Рита Ассаф FOX Business. "Они заботятся и о детях, и о престарелых родителях, а также готовятся к пенсии. Это стоит недешево."
"Они также находятся в период, когда уровень жизни высок, поэтому, если они помогают детям, то, вероятно, у них дети учатся в колледже или только что закончили обучение, и эти расходы оказываются намного выше", - продолжила она. "Их повседневные расходы значительно больше. Мы также знаем, что с престарелыми родителями связаны расходы на здравоохранение и долгострочный уход."
Ассаф отметила, что фактором, влияющим на эти цифры, является то, что Gen X скоро станет первым “поколением 401 (K)”.
"Нынешние пенсионеры в основном все еще используют пенсии в качестве основного источника финансирования своих пенсионных накоплений, но, как показало наше исследование, 61% Gen X будут использовать 401 (К) и ИРА и другие индивидуальные средства сбережений для пенсии, и это тоже большая разница," - отметила она.
По сравнению с исследованием прошлого года, у Gen X уверенность в пенсионных накоплениях "когда и как они хотят" упала на 16 процентных пунктов, что Ассаф связала с ростом уровня жизни и приближением членов этого поколения к пенсионному возрасту.
Она сказала, что опрос "действительно подчеркнул факт того, что с ростом уровня жизни возникает общая тревога, 'хватит ли моих пенсионных накоплений'?"
Gen X "заметно имеет наименее благоприятный прогноз по пенсии" среди четырех поколений, включенных в исследование Fidelity Investments.
Исследование показало, что Gen Z и Millennials чувствуют себя наиболее уверенно относительно выхода на пенсию "по своим условиям", на 75% и 71%, соответственно. Тем временем 68% Baby Boomers заявили, что они уверены.
Для Gen X совмещение забот о детях, престарелых родителях и растущих расходов стало причиной этого. Ассаф также отметила, что "тревога обычно возрастает, когда вы приближаетесь" к пенсии.
Молодые поколения, такие как Gen Z и Millennials, "все еще имеют долгосрочную перспективу, поэтому они действительно чувствуют себя уверено" и "имеют больше времени для накопления и инвестирования, а также для получения выгод от составного дохода", сказала Ассаф.
В целом, 67% тех, кто находится в период планирования пенсии, ощущают позитив в отношении выхода на пенсию "как и когда они хотят", сообщила Fidelity Investments.
Исследование было проведено на основе опроса более 2 000 "взрослых, принимающих финансовые решения" имеющих как минимум один инвестиционный счет.
Накопление достаточного количества денег, инфляция и высокие расходы на жизнь, нахождение баланса между покрытием текущих расходов и накоплением на пенсию, а также определение необходимой суммы средств для пенсии, - вот проблемы, с которыми сталкиваются респонденты, определившие их как самые сложные, согласно исследованию.
Тем временем среди текущих пенсионеров "Золотые года" идут "по плану" для 72%, сообщило исследование. Такие же 70% также чувствуют, что их планирование пенсии подготовило их достаточно.
Когда речь идет о пенсионном доходе, 77% пенсионеров указали на социальное обеспечение как на свой основной источник средств, согласно исследованию. За этим следуют пенсии, на 48%, и личные накопления, на 41%.
"Планирование не прекращается после пенсии," - сказала Ассаф FOX Business. "Вы должны постоянно развивать свои планы, даже находясь на пенсии."
Согласно опросу, набереженные средства семи из десяти пенсионеров пострадали из-за роста стоимости жизни.
Центр исследований пенсионных проблем Transamerica обнаружил в отчете августа 2024 года, что медианный возраст выхода на пенсию для среднего класса составляет 62 года.
Согласно исследованию, опубликованному компанией Northwestern Mutual в прошлом году, американцы думают, что для комфортной пенсии необходимо $1,46 миллиона.
