Американцы рискуют оказаться «в полном и тотальном минусе» с 50-летней ипотекой: эксперт по кредитам
Когда администрация Трампа предложила идею 50-летней ипотеки, эксперт по кредитным решениям Майка Смит не стала подбирать слова.
«Я была в ужасе», — рассказала она Fox News Digital.
На бумаге растягивание жилищного кредита на полвека сулит более низкие ежемесячные платежи. На деле же, предупреждает Смит, это может загнать миллионы американцев — особенно пенсионеров и покупателей жилья впервые — в то, что она называет «рискованной» сделкой, которая находится «в одном шаге от рыночного сдвига, чтобы оказаться полностью и totally underwater (прим. пер.: в ситуации, когда долг по ипотеке превышает стоимость дома)».
«Я боюсь, что 50-летняя ипотека привлечет несведущего потребителя, того, кто не понимает, как работают финансы и как работают проценты», — сказала Смит. — «Если вы взяли 50-летнюю ипотеку, на создание equity (прим. пер.: доли владения, разницы между стоимостью дома и остатком долга) в доме у вас уйдет в четыре раза больше времени».
«Она привлечет потребителя, который уже и так испытывает трудности», — добавила она. — «Разрыв между богатыми и бедными снова станет еще больше. И я думаю, что с этой 50-летней ипотекой разрыв станет еще шире».
В начале ноября президент Дональд Трамп и чиновники его администрации дали понять, что планируют разработать 50-летнюю ипотеку, которая, по их мнению, может расширить доступ к владению жильем. Трамп разместил в Truth Social график с изображением «Великих американских президентов», включая Франклина Д. Рузвельта, чьи жилищные реформы в рамках «Нового курса» помогли проложить путь к современной 30-летней ипотеке, и себя, намекая, что он разработает 50-летнюю версию.
Директор Федерального агентства по жилищному финансированию (FHFA) Билл Пулте добавил в публикации на X: «Благодаря президенту Трампу мы действительно работаем над 50-летней ипотекой – это полный game changer (прим. пер.: изменит правила игры)».
По действующим правилам, ипотечные кредиты сроком более 30 лет, как правило, не соответствуют критериям «Квалифицированной ипотеки» по правилу «Способности к погашению» Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), а FHA и государственные спонсируемые предприятия (GSE) в настоящее время разрешают 40-летние сроки только для модификации кредитов.
Уильям Пулте о allegations (прим. пер.: обвинениях) в мошенничестве с ипотекой ФРС: «В нашей стране не может быть мошенничества с ипотекой»
Анализ UBS показал, что по 50-летней ипотеке общая сумма выплаченных процентов составляет примерно 225% от цены дома – более чем в два раза выше, чем по 30-летнему кредиту. UBS также отметило, что при 50-летнем сроке заемщики выплатили бы всего около 11% от основной суммы долга через 20 лет, что подчеркивает, как медленно накапливается equity при таком длительном периоде.
«Людям, которым это поможет, — это люди, у которых есть план… существенный план по увеличению дохода в будущем», — сказала Смит, отметив, что больше всего могут пострадать те, кто покупает жилье впервые, пенсионеры и даже военные семьи.
«Я определенно обеспокоена старшими поколениями, людьми, которые уже испытывают трудности, возможно, живут на Social Security (прим. пер.: социальное обеспечение)… Если у них нет возможности даже отремонтировать дом, который у них есть, но которым они не владеют, это крайне тревожно», — пояснила она. — «Я также думаю, что для людей, которые, возможно, служат в армии, это была бы очень пугающая ситуация, потому что у них нет возможности вообще построить какое-либо equity».
«Мы уже говорим о тех, кто покупает жилье впервые, о молодом поколении, поколении Z, которое приходит с более низким кредитным рейтингом. Так что если они бросаются на эти 50-летние ипотеки, и даже не входят в премиальные категории заемщиков, это действительно пугающая вещь», — продолжила Смит.
Министр HUD Тернер фокусируется на доступности, в то время как демократы называют жилье «следующим оружием против Трампа»
Белый дом не сразу отреагировал на запрос Fox News Digital.
На вопрос о том, как 50-летняя ипотека может изменить то, как она консультирует клиентов по бюджету, чрезвычайным фондам или содержанию дома, Смит подчеркнула важность максимальных накоплений перед покупкой.
«Если вы сейчас ведете бюджет, вам придется стать в этом еще лучше», — сказала Смит. — «Вам нужно откладывать деньги на черный день… Если вы можете просто откладывать понемногу, понемногу, потому что, повторюсь, сложный процент критически важен для создания благосостояния в течение значительного периода времени. И на данный момент у нас еще ни один потребитель не спрашивал нас о 50-летней ипотеке».
«Однако я обучаю риелторов, инвесторов, брокеров по всей стране, и именно они сейчас больше всего возмущены этим», — заявила она. — «Я еще не слышала ни одного положительного отзыва ни от одного риелтора… Думаю, [есть] более позитивный отклик от некоторых кредиторов, но мы должны понимать, что нарратив будет разным в зависимости от мотивов».
Соглашаясь, что 50-летняя ипотека звучит как пожизненное обязательство, Смит предостерегла от культуры мгновенного удовлетворения и утраты долгосрочного мышления.
«Мы живем в обществе мгновенного удовлетворения, и многие люди не думают о долгосрочной перспективе, и я думаю, что именно это втягивает многих из нас в неприятности… Ипотека должна быть такой: ты ее получаешь, покупаешь дом, выплачиваешь и владеешь чем-то».
