Пенсия - это не возраст, а число в финансовом плане: эксперт по личным финансам
Откладывание денег на пенсию - это то, о чем думают многие.
Многие американцы откладывают деньги на свои "золотые годы" через планы пенсионного обеспечения на рабочем месте и индивидуальные счета, которые они создают, часто используя традиционные и Ротшильдовские индивидуальные пенсионные счета.
Ротшильдовские индивидуальные пенсионные счета (IRAs)
Держатели Ротшильдовских IRAs могут вносить взносы после уплаты налогов на свои счета.
"Почему многим нравится Ротшильдовский IRA сегодня, потому что вы платите налог на доход сегодня, прежде чем положить деньги на Ротшильдовский IRA", - сказал Тед Дженкин, эксперт по личным финансам и партнер Exit Wealth, телеканалу FOX Business. "Деньги растут отложенно по налогам, пока они находятся внутри Ротшильдовского IRA, но отличная новость о Ротшильдовском IRA в том, что при их снятии вы никогда не платите налог, так что в принципе это налогообложено один раз сегодня, и далее вас больше не облагают налогом".
В 2025 году предельный взнос для Ротшильдовских IRAs составляет 7 000 долларов для лиц моложе 50 лет и 8 000 долларов для тех, кому за это возрастом, согласно IRS.
Когда человек снимает взносы с Ротшильдовского IRA, налогов или штрафов не будет. Держатель может столкнуться с и тем, и другим, если это происходит для дохода с Ротшильдовских IRA до окончания пяти лет с момента открытия счета или если ему менее 59,5 лет, согласно Fidelity.
Традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRAs)
Средства, внесенные на традиционные IRAs, обычно "не облагаются налогом до тех пор, пока вы не возьмете распределение", согласно IRS.
"Как и в случае с Ротшильдовским IRA, доллары растут с отлагаемыми налогами. Однако по всему этому росту в традиционном IRA в итоге на вас налагается налог, когда вы его извлекаете в будущем", - сказал Дженкин.
Он отметил, что "это может быть сложно, потому что вы не всегда знаете, в каком будущем будет ваш налоговый брекет".
Люди в возрасте до 50 лет могут внести взнос в традиционные IRAs в размере до 7 000 долларов в 2025 году. Для тех, кому за 50, сумма немного больше - 8 000 долларов.
В отличие от Ротшильдовских IRAs, взносы в традиционные IRAs могут быть налоговыми вычетами, но, согласно Дженкину, это "зависит от ряда факторов".
Он сказал, что "большой вопрос" налоговой вычетности заключается в "Покрыты ли вы планом пенсии на рабочем месте?"
"Если нет, или ваш супруг не покрыт, тогда вы можете полностью вычесть традиционное IRA", - сказал он телеканалу FOX Business. "Но если у вас есть такой счет на работе, то по уровню доходов есть постепенное уменьшение дохода, на который вы имеете право на вычет".
При выводе средств из традиционных IRAs вы можете это сделать в любое время, но это распределение "будет включено в ваш налоговый доход и может быть облагается дополнительным налогом в размере 10%, если вам менее 59,5 лет", согласно IRS.
Держатели традиционных IRAs обязаны выплачивать обязательное минимальное распределение каждый год после достижения ими 73 лет.
Вещи, о которых нужно подумать
Различия между традиционными и Ротшильдовскими IRAs дают людям, планирующим пенсию, много материала для размышлений, когда они обдумывают, каким счетом воспользоваться.
Дженкин сказал, что одним из факторов является "хочу ли я быть облагаем налогом сейчас, или позже?"
"Когда вы молоды, вы обычно находитесь в более низком налоговом брекете, поэтому, по моему мнению, для молодых людей очень хорошая идея вносить деньги в Ротшильдовский IRA, потому что как только они туда попадут, после этого их больше не облагают налогом".
Он также отметил закон Secure 2.0, который был принят в конце 2022 года.
"Когда у вас есть традиционное IRA и вы умираете, а оно переходит вашим детям или другому несупругу наследнику, вы должны извлечь деньги из традиционного IRA в течение 10 лет", - сказал он. "С Ротшильдовским IRA, когда вы умираете, и ваши дети наследуют Ротшильдовский IRA, они могут извлекать их так долго, как им нужно. Они не подпадают под это 10-летнее ограничение".
При взвешивании открытия традиционного или Ротшильдовского IRA Дженкин также сказал, что люди должны учитывать, могут ли они "оставить деньги там на длительный срок". Он сказал, что они должны учесть свои текущие налоговые брекеты и "общий план своего будущего наследства" для своей семьи.
Он сказал телеканалу FOX Business, что его "собственная позиция по этому поводу заключается в том, что все больше и больше людей должны задумываться о открытии Ротшильдовского IRA вместо традиционного IRA".
Сколько людей имеют IRAs?
Исследование, проведенное Инвестиционным Институтом, показало, что к концу 2024 года в IRAs владели почти 44% американских домохозяйств, будь то традиционные, Ротшильдовские, спонсируемые работодателем или их комбинация.
Традиционные IRAs принадлежали 32,6% домохозяйств, выяснилось. Более 26% домохозяйств имели Ротшильдовские IRAs.
Отдельный отчет, опубликованный Fidelity Investments в феврале, сообщал, что средний баланс IRA-счетов составлял 127 543 доллара в четвертом квартале 2024 года. Это увеличение на 8% по сравнению с тем же трехмесячным периодом в предыдущем году, согласно отчету.
