Всем говорили иметь степень бакалавра, теперь у нас кризис по студенческим кредитам: Кэролин Дауни
Новый отчет Федеральной резервной системы Нью-Йорка показал, что в то время как кредитные задолженности американцев по кредитным картам снижаются, увеличение просрочек по студенческим кредитам приводит к снижению кредитных рейтингов.
Центр микроэкономических данных Нью-Йоркской Федеральной резервной системы выпустил квартальный отчет, в котором говорится, что общий долг домашних хозяйств увеличился на 167 миллиардов долларов - при этом долг по кредитным картам снизился на 29 миллиардов долларов. Отчет отметил, что снижение кредитных карт является типичным сезонным явлением, поскольку потребители погашают долги за праздники прошлого года.
Однако в отчете отмечается, что уровень просрочек по студенческим кредитам поднялся с уровня ниже 1% до почти 8% после окончания приостановки отчетности о просроченных платежах по студенческим кредитам.
Платежи по студенческим кредитам были приостановлены с начала пандемии COVID-19 в начале 2020 года до сентября 2023 года, что помогло снизить уровень просрочек до менее 1%. Когда платежи по студенческим кредитам возобновились, законодатели включили однолетний период постепенного увеличения для предотвращения регистрации пропущенных платежей в кредитные бюро. Срок этого периода истек в октябре 2024 года, после чего просрочки начали фиксироваться в кредитной отчетности в первом квартале 2025 года.
В отчете говорится, что более половины недавних должников уже имели субпримные кредитные рейтинги, примерно 2,4 миллиона новых должников с рейтингом выше 620 могли бы иметь возможность получить автокредиты, ипотеки, а также кредитные карты до регистрации просрочек.
Имеется 3,2 миллиона должников с рейтингом ниже 620, что составляет 56,6% от общего числа новых должников. Их кредитные баллы в среднем снизились на 74 пункта.
2 миллиона должников с баллами в диапазоне от 620 до 719 составляют 35,9% новых просрочек, и их кредитные баллы упали в среднем на 140 пунктов. 400 000 заемщиков с баллами более 720 перешли в просрочку, что составляет 7,5% этой группы, и их баллы снизились в среднем на 177 пунктов.
В целом более 2,2 миллионов заемщиков по студенческим кредитам, попавших в просрочку, видели упадок своих кредитных баллов более чем на 100 пунктов, в то время как более 1 миллиона увидели снижение хотя бы на 150 пунктов.
В отчете говорится, что семь штатов имеют условный уровень просрочек по студенческим кредитам - который исключает заемщиков, у которых нет предстоящего платежа - выше 30%, включая Миссисипи (44,6%), Алабаму (34,1%), Западную Вирджинию (34%), Кентукки (33,6%), Оклахому (33,6%), Арканзас (33,5%) и Луизиану (31,8%).
К концу первого квартала более 20 миллионов заемщиков федеральных студенческих кредитов не погасили свой долг, и 5 миллионов имели ежемесячный платеж в размере нуля.
"После пятилетнего перерыва просрочки по студенческим кредитам вернулись к пре-пандемическому 'нормальному' состоянию с более чем 10 процентами остатков и примерно шестью миллионами должников в просрочке или дефолте", - отметил Нью-Йоркская Федеральная резервная система.
Отмечается, что взыскательский процесс, возобновленный в мае, включает "удержание зарплат, налоговых возвратов и пенсий по социальному страхованию".
"Более того, миллионы заемщиков столкнутся с крутым падением своего кредитного статуса, что приведет к увеличению затрат на кредитование или серьезным ограничениям в доступе к кредиту, таким как ипотечные кредиты и автокредиты", - отметила Нью-Йоркская Федеральная резервная система, добавив, что будет отслеживать, перейдут ли эти проблемы с погашением в другие категории потребительского кредита.
