Эксперт предупреждает, что потребители находятся в «беде» из-за «невероятной нагрузки» кредитными задолженностями по кредитным картам
Новый законопроект в Конгрессе, представленный неожиданной парой сенаторов, направлен на установление ограничения на процентную ставку по кредитным картам. Этот закон может стать действующим при поддержке президента Дональда Трампа, который обещал такое изменение во время своей предвыборной кампании.
Сенаторы Берни Сандерс и Джош Хоули представили законопроект, который предполагает установку максимальной процентной ставки по кредитным картам на уровне 10% в течение пяти лет после вступления закона в силу. Недовольные многих аспектов нынешней системы, два популистских сенатора считают, что их инициатива поможет выполнить обещания Трампа в сфере кредитных карт.
Поддержка предложения Белого дома и его совпадение с законопроектом могут способствовать продвижению идеи, хотя путь к ее принятию всё еще долог и ожидает много препятствий.
"Ограничение процентных ставок по кредитным картам всегда было долгим шансом из-за множества противников по разным причинам, но неудивительно, что ограничение ставок пользуется огромной популярностью", - сказал Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree.
Шульц отметил, что опрос LendingTree показал, что респонденты продолжают поддерживать идею ограничения процентной ставки по кредитным картам даже в случае ограничения доступа к кредиту и уменьшения вознаграждений по кредитным картам.
"Это по-прежнему сложно, но нет сомнений, что политически идея сейчас имеет шанс на успех, и если это когда-либо произойдет, то сейчас может быть наилучшее время для этого", - добавил он.
Шульц также отметил, что у кредитных карт, выдаваемых федерально управляемыми кредитными кооперативами, установлена ставка в 18%, которая получает популярность, хотя вознаграждения не такие выгодные, как у более крупных банков. Он также заявил, что установка такой ставки на уровне 20% могла бы быть значительной для потребителей, справляющихся с задолженностями по кредитным картам, и иметь больше шансов стать реальностью.
Несколько ведущих торговых групп, представляющих финансовую отрасль, отправили письмо Хоули и Сандерсу, выражая свое противодействие предложенному ими ограничению процентных ставок по кредитным картам на уровне 10%. Среди подписантов письма были Ассоциация потребительских банков, Кооперативы кредитных союзов Америки, Американская ассоциация финансовых услуг, Институт банковской политики, Ассоциация независимых малых банков Америки, Американская банковская ассоциация и Национальная банковская ассоциация.
В письме были приведены данные экономических исследований, показывающие, что установка правительственного ограничения на процентные ставки нанесет вред потребителям, в частности потому, что "это лишило бы доступа к кредитным картам миллионов потребителей и привело бы их к источникам кредита, которые являются гораздо более дорогостоящими и менее регулируемыми".
Группы также указали, что штат Иллинойс ввел ограничение на процентные ставки, что привело к сокращению количества кредитов для проблемных заемщиков на 38%, как показало исследование Федеральной резервной системы. Они также ссылались на исследование ученых из Дартмута, которые выявили, что установленное в Орегоне ограничение на общую процентную ставку в 36% "вредило, а не помогало, в среднем потребителям" и "ограничение в доступе привело к ухудшению финансового положения домохозяйств в Орегоне".
"Как ответственные и хорошо регулируемые финансовые учреждения, мы разделяем цели снижения стоимости потребительского кредита и увеличения финансовой инклюзии. К сожалению, предложенное в этом законопроекте ограничение процентной ставки в 10 процентов подорвет наши общие цели финансовой инклюзии, снизит доступ к кредиту и вынудит потребителей обращаться к финансово более дорогостоящим и менее регулируемым кредиторам," - написали группы.
Хотя неясно, будет ли Конгресс рассматривать законодательство о введении ограничений на процентные ставки по кредитным картам, Шульц отметил, что потребители могут предпринять шаги для облегчения своей финансовой нагрузки.
"Хорошая новость заключается в том, что есть много вещей, которые вы можете сделать самостоятельно, чтобы снизить процентные ставки, не дожидаясь, пока Конгресс вмешается и снизит ставки. Вы можете получить кредитную карту с беспроцентным переводом баланса, если ваша кредитная история хорошая. Вы можете рассмотреть вариант низкопроцентного личного займа, это хороший вариант, если вы не можете получить кредитную карту с беспроцентным переводом баланса," - сказал он.
"Вы можете даже позвонить вашему эмитенту кредитной карты и попросить снизить процентную ставку. LendingTree провела опрос в прошлом году, и мы обнаружили, что 76% людей, которые просили снизить процентную ставку по одной из своих кредитных карт, получили понижение, среднее снижение составляло около 6 процентных пунктов, что довольно значительно," - сказал Шульц. "Поэтому звонок совершенно стоит того, потому что такой процент успеха показывает, что это не только люди с кредитным рейтингом 800 и долгосрочной кредитной историей получают то, что хотят, - таким образом, помогают обычные люди, которые действительно нуждаются в помощи."
