Профессионально-технические училища набирают популярность, поскольку американцы сомневаются в ценности традиционного высшего образования
Участники дискуссии «The Big Money Show» обсуждают, почему всё больше американцев за 40 возвращаются в учебные заведения, как ИИ меняет карьерные пути и что означает сдвиг в сторону профессиональных программ для будущей рабочей силы.
Американские семьи, откладывающие деньги на образование детей, могут использовать налоговые счета 529, чтобы сбережения приносили больше пользы.
Счета 529 для накопления на образование обычно открываются родителями, опекунами или бабушками и дедушками для несовершеннолетних детей; эти сбережения растут на основе отсрочки налогообложения, а средства можно снимать без налогов при использовании на соответствующие расходы. Физические лица также могут открывать счета 529 для накопления на собственное образование.
«529 — это оптимальный инструмент для накопления на образование», — заявил в интервью FOX Business Томас Псалтис, директор программ образовательных сбережений в Bank of America Merrill Lynch.
«Этот рост дохода при безналоговом использовании может оказать действительно значительное влияние, обеспечив больше средств на образование детей и внуков в будущем, а также помочь бороться с растущей стоимостью обучения», — сказал он.
Мужчина подсчитывает сбережения на колледж, плату за обучение или студенческий кредит с помощью калькулятора. Концепция цены на образование и расходов. Деньги и бумаги на столе. Расчет бюджета и планирование финансов. (iStock)
Псалтис сказал, что помимо этой основной функции, счета 529 предлагают другие возможности, которые могут быть недоступны тем, кто использует другие сберегательные счета с налоговыми льготами.
«Одним из факторов, меняющих правила игры, является универсальность счетов 529», которые, как он отметил, традиционно были предназначены для покрытия расходов в четырехгодичных колледжах, но «значительно расширились и вышли за эти рамки».
«Некоторые недавние законодательные акты, включая SECURE 2.0 Act и даже “One Big Beautiful Bill” президента Трампа, теперь разрешили использовать средства на обучение в школах K-12, и этот лимит в рамках “One Big Beautiful Bill” был расширен с 10 000 до 20 000 долларов в год для частного образования K-12, даже если вы не используете их напрямую для колледжа», — сказал Псалтис.
«Теперь мы включаем зарегистрированные программы ученичества и программы сертификации в число соответствующих расходов, которые также можно использовать без уплаты налогов», — добавил он.
Псалтис сказал, что консультанты Merrill Lynch рекомендуют клиентам сосредоточиться на планировании заранее, и что планы 529 могут удовлетворить потребности в накоплении на образование клиентов с любым уровнем дохода.
С момента своего создания 30 лет назад количество планов 529 выросло до 17 миллионов счетов по всей отрасли, а общая сумма активов превышает полтриллиона долларов, отметил он. Несмотря на то, что планы 529 доступны американцам уже три десятилетия, Псалтис добавил, что до сих пор существуют некоторые распространенные заблуждения о том, как работают эти счета.
«Существует заблуждение, что для того, чтобы план 529 был выгодным, нужно полностью профинансировать обучение в колледже, и иногда такое восприятие может создавать ненужное давление и заставлять семьи откладывать начало накоплений», — сказал он.
«Самая большая ошибка в этом — упущенная возможность безналогового роста. Семьи, которые в итоге используют облагаемые налогом сбережения вместо 529, могут отказаться от значительной долгосрочной прибыли, которую можно было бы использовать без уплаты налогов», — сказал Псалтис.
Счета 529 могут быть открыты родителями для использования детьми на расходы, связанные с колледжем и профессионально-техническим училищем. (Valerie Plesch для The Washington Post via Getty Images)
Взносы считаются облагаемыми налогом подарками, поэтому физические лица могут вносить до 19 000 долларов в год на одного бенефициара без уплаты налога на дарение. Счета 529 также могут быть пополнены единовременно суммой, эквивалентной взносам за пять лет.
«Скажем, есть бабушка и дедушка, которые обычно дарят 38 000 долларов в год на счета 529 для своих внуков. Кодекс 529 позволяет им подарить сумму, в пять раз превышающую эту, или 190 000 долларов на одного бенефициара, в течение одного года», — сказал он. «Внесенные взносы и будущий рост этих взносов, как правило, больше не являются частью наследства этих бабушки и дедушки, при условии, что они проживут следующие пять лет; это не будет подлежать возврату или пропорциональному изъятию».
В случаях, когда бенефициар счета 529 не планирует поступать в колледж или аккредитованную профессионально-техническую программу, обязательного распределения средств не требуется, поэтому средства могут храниться на счете на случай, если он передумает и решит сделать это позже.
Неиспользованные средства 529 могут быть перераспределены другому бенефициару или переведены в IRA для ускоренного начала накоплений на пенсию. (iStock)
«Хранение средств бессрочно; этот ребенок, который изначально не пошел в колледж, возможно, через несколько лет решит продолжить образование либо в колледже, либо в аккредитованном профессиональном училище», — сказал Псалтис. «Вы можете сменить бенефициара в любое время и по любой причине, поэтому, если есть неиспользованные средства, эти деньги могут быть разделены с братьями и сестрами».
«Если ничего не помогает и у вас есть счет, открытый более 18 лет, все равно есть другие варианты», — добавил он. «Одна из ключевых особенностей, появившаяся за последние несколько лет, — это возможность перевести часть средств со счета 529, до 35 000 долларов, в Roth IRA от имени этого бенефициара, чтобы помочь ускорить начало его пенсионных накоплений, и это действительно отличная функция».
«В конечном счете, они не привязаны к этим деньгам. Если по какой-то причине им нужно вернуть эти деньги, они всегда могут забрать их обратно, но следует помнить, что это будет рассматриваться как неквалифицированное снятие средств, и владелец счета будет обязан уплатить подоходный налог и потенциальный федеральный штраф в размере 10%, но только с части дохода по счету», — сказал Псалтис.
