Мошенничество с личными данными теперь затрагивает людей коварными способами. Преступники больше не ограничиваются кредитными картами или займами. Они проверяют украденные персональные данные, подавая заявки на открытие депозитных счетов на ваше имя, что сбивает с толку многих жертв и оставляет их в неведении, как реагировать. Брайан из Клинтона, Пенсильвания, недавно столкнулся с этим дважды за одну неделю. Вот письмо, которое он нам отправил:
"Мне недавно пришли уведомления от двух разных банковских учреждений, что кто-то заполнил онлайн-заявку на открытие депозитного счета на мое имя. Оба банка отклонили заявки и отправили мне уведомления. Один банк прислал email, а другой — письмо. Ни один банк не хочет делиться со мной информацией о том, какие данные были представлены или почему заявки были отклонены. Я понимаю, почему мошенники пытаются открыть кредитные счета, но зачем им пытаться открывать депозитные счета? Один банк сказал мне, что не может делиться информацией о неудачной заявке из-за политики конфиденциальности, а другой банк заявил, что они не сохраняют никакой информации об отклоненных заявках от лиц, не являющихся клиентами.
Почему банковские учреждения не фиксируют и не делятся информацией об отклоненных онлайн-заявках? Насколько мне известно, кредитные бюро не собирают информацию о депозитных счетах, а Early Warning Services имеет данные только от банков, которые добровольно им сообщают. Итак, как мне реагировать на попытки открыть депозитные счета на мое имя? Я установил годичную мошенническую тревогу в кредитных бюро, но не думаю, что это поможет, если кто-то попытается открыть депозитный счет. Любая помощь или совет будут очень признательны. Спасибо."
Брайан, Клинтон, Пенсильвания
Вы правы, что относитесь к этому серьезно. Мошенничество с депозитными счетами быстро растет, поскольку преступники создают синтетические личности и проверяют украденные данные. Когда воры подают заявку на открытие расчетного или сберегательного счета на ваше имя, они собирают информацию о том, какие украденные личности работают, а какие нет. Это дает им возможность позже запустить более разрушительные атаки.
Подпишитесь на мой БЕСПЛАТНЫЙ отчет CyberGuyПолучайте мои лучшие технические советы, срочные оповещения о безопасности и эксклюзивные предложения прямо на вашу почту. Кроме того, вы получите мгновенный доступ к моему Руководству по выживанию при мошенничестве — бесплатно при подписке на мою рассылку на CYBERGUY.COM.
Почему преступники открывают депозитные счета
Преступники используют депозитные счета по нескольким стратегическим причинам, которые помогают им проверять украденные данные и готовить более масштабные атаки.
Проверка украденных данных
Мошенники часто начинают с депозитных счетов, потому что процесс одобрения может быть менее привязан к проверке кредитной истории. Они хотят увидеть, проходят ли ваши данные первоначальные этапы верификации.
Перевод украденных денег
Новый депозитный счет помогает преступникам отмывать средства или получать платежи, связанные с мошенничеством, мошенничеством с пособиями по безработице или кражей налоговых возмещений.
Подготовка будущих атак
Как только они подтвердят, что вашей личностью можно воспользоваться, они могут открыть кредитные линии или создать синтетический профиль, смешивающий ваши реальные данные с поддельными.
Почему банки не делятся деталями
Банки следуют строгим правилам конфиденциальности в соответствии с федеральным законодательством. Эти правила ограничивают информацию, которой они могут поделиться о любой заявке, даже если она использует вашу личность неправомерно. Многие банки:
Даже несмотря на то, что IP-адрес может помочь идентифицировать мошенника, банки не поделятся им без юридического запроса в рамках активного расследования.
Как защитить себя от мошенничества с депозитными счетами
Предпримите эти действия сейчас, чтобы заблокировать свою личность и снизить шансы того, что преступник снова сможет неправомерно использовать вашу информацию.
1) Рассмотрите возможность мониторинга личных данных
Мошенничество с депозитными счетами часто выходит за рамки обычного кредитного мониторинга. Сервис, который отслеживает банковские счета и активность в даркнете, добавляет дополнительную защиту. Компании по защите от кражи личных данных могут отслеживать такую информацию, как ваш номер социального страхования (SSN), номер телефона и адрес электронной почты, и предупреждать вас, если они продаются в даркнете или используются для открытия счета. Они также могут помочь вам заморозить ваши банковские и кредитные счета, чтобы предотвратить дальнейшее несанкционированное использование преступниками.
Смотрите мои советы и лучшие варианты, как защитить себя от кражи личных данных, на Cyberguy.com.
2) Подайте отчет о краже личных данных в FTC
Перейдите на сайт IdentityTheft.gov и заполните отчет. Это создает официальную запись, которую вы можете использовать, если позже вам понадобится подать заявление в местную полицию.
3) Добавьте более строгие оповещения или заморозки
Брайан, вы уже установили годичное оповещение о мошенничестве, но можете перейти на семилетнее. Вы также можете заморозить свой кредит в Equifax, Experian и TransUnion, чтобы остановить открытие новых кредитных линий.
4) Используйте сервис удаления данных
Сервис удаления данных очищает ваши личные данные с сайтов поиска людей, которые преступники часто используют для создания синтетических личностей. Это сокращает объем вашей информации, которая может быть использована в будущих атаках.
Хотя ни одна услуга не может гарантировать полное удаление ваших данных из интернета, сервис удаления данных — действительно разумный выбор. Они недешевы, как и ваша конфиденциальность. Эти сервисы делают всю работу за вас, активно отслеживая и систематически удаляя вашу личную информацию с сотен сайтов. Именно это дает мне душевное спокойствие и доказало свою эффективность как лучший способ стереть ваши личные данные из интернета. Ограничивая доступную информацию, вы снижаете риск того, что мошенники смогут сопоставить данные из утечек с информацией, которую они могут найти в даркнете, что затруднит их нацеливание на вас.
Ознакомьтесь с моими лучшими предложениями по сервисам удаления данных и получите бесплатную проверку, чтобы узнать, не оказалась ли ваша личная информация уже в сети, посетив Cyberguy.com.
Получите бесплатную проверку, чтобы узнать, не оказалась ли ваша личная информация уже в сети: Cyberguy.com.
5) Проверьте ChexSystems и Early Warning Services
Эти компании отслеживают активность по депозитным счетам. Запросите свои отчеты на chexsystems.com и earlywarning.com. Ищите несанкционированные записи и добавьте оповещение о безопасности или заморозку в обоих.
6) Уведомите банки
Даже если они не могут делиться деталями, попросите их задокументировать попытку в вашем деле. Это поможет пометить будущие попытки мошенничества.
7) Следите за своей почтой
Обращайте внимание на дебетовые карты, формы 1099 или банковские выписки, которые вы не запрашивали. Они часто выявляют случаи, когда мошенникам удалось добиться успеха в другом месте.
Следующие шаги
Распечатайте каждое письмо или email от банков. Заполните отчет FTC и используйте его, если вам нужно будет подать заявление в полицию. Просмотрите свои отчеты ChexSystems и Early Warning и добавьте заморозки, где это возможно, чтобы ваша личность стала менее полезной для преступников.
Ключевые выводы Курта
Мошенничество с депозитными счетами кажется запутанным, потому что оно работает вне традиционных кредитных систем. Однако цель проста. Преступники хотят увидеть, какие украденные личности проходят первоначальные проверки, чтобы позже запустить более масштабные атаки. Несколько быстрых шагов могут закрыть эту лазейку и вернуть вам контроль.
Какие еще вопросы вы хотите, чтобы мы рассмотрели о краже личных данных и безопасности онлайн-банкинга? Дайте нам знать, написав нам на Cyberguy.com.
Подпишитесь на мой БЕСПЛАТНЫЙ отчет CyberGuyПолучайте мои лучшие технические советы, срочные оповещения о безопасности и эксклюзивные предложения прямо на вашу почту. Кроме того, вы получите мгновенный доступ к моему Руководству по выживанию при мошенничестве — бесплатно при подписке на мою рассылку на CYBERGUY.COM.
Авторские права 2025 CyberGuy.com. Все права защищены.
