Разговор с вашим партнером о финансах — это «самое важное»: Джейсон Тартик
Американцы исторически не склонны обсуждать финансовые вопросы между членами семьи, но недавнее исследование Fidelity Investments показало, что такое отношение в сторону табуированных тем богатства смещаются.
Исследование Fidelity State of Wealth Mobility показало, что 56% американцев не обсуждали семейные финансы со своими родителями, когда они были детьми. Из этой группы 82% хотели бы этого, потому что считают, что было бы полезно получить финансовое образование в более раннем возрасте.
Также выяснилось, что отношение американцев к этим разговорам меняется: 83% респондентов заявили, что важно говорить с детьми об управлении деньгами, а 67% родителей уже разговаривают со своими детьми о семейных финансах.
«Деньги и богатство — это одна из тем, о которой, как известно, мы исторически не любим говорить», — сказал FOX Business Дэвид Петерсон, руководитель отдела передовых решений для благосостояния в Fidelity Investments. «Богатство — это глубоко личный опыт, поэтому в некотором смысле неудивительно, что людям исторически было неудобно говорить о нем».
«Исследование показало, что люди начинают как бы разрывать этот порочный круг избегания семейных обсуждений. мы обнаружили, что пожилым людям обычно не так комфортно говорить об этом», — сказал Петерсон.
Петерсон сказал, что многие американцы столкнулись с осложнениями, которые могут возникнуть, когда родитель, который не был столь откровенен в отношении своих финансов, начинает ухудшаться, и членам семьи приходится вмешаться, чтобы помочь позаботиться об их финансах.
«Когда люди подходят к концу жизни и внезапно не могут управлять своими финансами или у них больше нет возможности принимать решения по этому поводу, именно здесь вы начинаете видеть, что дела идут немного не так. , потому что они не поделились со своими семьями своим богатством, где оно находится и из чего оно сделано», — сказал он. «И можно очень быстро оказаться в ситуации, когда в действительно эмоциональный период жизни люди сейчас беспокоятся о том, как нам на самом деле управлять финансами мамы и папы, когда они уже не могут делать это сами?»
Он сказал, что семьям важно иметь документы, в том числе доверенность на медицинское обслуживание или доверенность на медицинское обслуживание, чтобы помочь ориентироваться в системе здравоохранения, а также завещание о жизни с инструкциями о надеждах человека на этот счет. Финансовая доверенность, которая поручает кому-либо действовать от его имени по финансовым вопросам, является еще одним ключевым документом.
Семьям также следует рассмотреть другие документы и обозначения, необходимые для прекращения жизни, сказал Петерсон. Брокерские счета, которые могут быть переданы в совместное право собственности с правом наследования, могут быть очень легко переданы пережившему владельцу, в то время как обозначения бенефициара также могут быть включены для передачи счетов в случае смерти бенефициару.
«Вам нужно завещание, в котором будет отражено все, что на самом деле не имеет права собственности или указания бенефициара», - добавил он. «И тогда, в некоторых случаях, может быть полезно иметь траст и помещать активы в этот траст, чтобы они могли пройти, аналогично счету с указанием бенефициара. Траст будет определять, кто получит все те активы, которые находятся в доверие».
Петерсон предположил, что для того, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки, может быть полезно сделать это, понимая, что это, скорее всего, не будет одноразовый разговор, а скорее процесс, позволяющий ослабить некоторое давление и эмоции, окружающие этих людей. переговоры.
«Я думаю, что для некоторых людей очень хорошо работает очень строгий график того, о чем вы собираетесь говорить; в других случаях это не так, и я рекомендую не вступать в разговор, думая, что это произойдет. быть однозначным разговором. Это трудные разговоры», — сказал Петерсон. «Послушайте, я занимаюсь бизнесом, и я помню, как разговаривал с моим отцом, которого сейчас уже нет в живых, и вы могли бы подумать, что мне будет легко, но это не так, потому что эти вещи окутаны всевозможными вещами. эмоции».
Обмен некоторыми подробностями о финансовых счетах и контактных лицах также может быть хорошим первым шагом, даже если это не обязательно приведет к полному раскрытию особенностей благосостояния пожилого человека, пояснил он.
«Учитывая, что представители старшего поколения не так охотно раскрывают все особенности своего богатства, я часто рекомендую вам хотя бы поделиться тем, что оно есть, не обязательно суммой, а тем, где оно находится; с кем следует связаться, если члену семьи понадобится дополнительная информация об этом, и храните все эти вещи в месте, где людям будет легко их найти», — сказал Петерсон.
«Вероятно, первый шаг — это просто провести действительно тщательную инвентаризацию того, что есть: балансовый отчет, отчет о богатстве, отчет о собственном капитале, как бы вы это ни называли — но только этот список вещей, чтобы, когда кто-то чтобы действовать в соответствии с этим, они, по крайней мере, знают, куда идти", - пояснил он. «И таким образом вы как бы защищаете эту конфиденциальность в отношении того, сколько средств находится на всех этих разных счетах, в банках или финансовых учреждениях».
Независимо от того, какой процесс используют отдельные семьи для построения своих финансовых планов, исследование Fidelity показало, что наличие плана повышает уверенность в себе. В то время как примерно четверо из 10 американцев обеспокоены потерей своего богатства, 78%, имеющих финансовый план, заявили, что уверены, что предприняли правильные шаги для создания и защиты своего богатства, по сравнению с 26% и 27% соответственно. без планов.
