Самые распространенные ошибки в кредитном рейтинге, которые «взорвут ваш мозг», предупреждает эксперт
Эксперт по ремонту кредитной истории и основатель Micah Abigail LLC Мика Смит рассказывает Fox News Digital о том, как улучшить кредитный рейтинг всего за 30 дней, предостерегая от распространенных заблуждений о кредитах.
Когда финансовое беспокойство возрастает, импульс агрессивно погасить автокредит или ипотеку кажется беспроигрышным шагом к финансовой свободе, но эксперт по ремонту кредитной истории и инфлюенсер Мика Смит предупреждает, что внезапное погашение этих кредитов может дать обратный эффект и снизить ваш кредитный рейтинг.
Вместо этого, улучшение кредитного рейтинга — иногда поднимая профиль с 400-х до 700-х всего за один месяц — сводится к точному расчету времени, стратегическим целевым показателям баланса и использованию забытых правил, скрытых в потребительском кредитном законодательстве.
«Это действительно требует глубокого понимания того, как работает кредит, но переход с 400-х на 700-е очень реален», — сказал Смит Fox News Digital.
«Первое, на что мы смотрим сразу, — это как используется положительная кредитная история? Есть ли там положительный кредит? Затем мы смотрим на негативные пункты. Какие там негативные пункты?» — продолжила она. «Вам действительно нужно оценить эти две вещи… и есть ли какие-то быстрые победы, доступные в кредитном отчете?»
Смит ранее объясняла, что использование кредита — или суммы задолженности — составляет 30% стандартного расчета кредитного рейтинга FICO, в то время как история платежей составляет 35%. Но чтобы увидеть быстрое улучшение вашего кредитного рейтинга, важно отметить, что эмитенты кредитных карт сообщают остатки по счетам в кредитные бюро раз в месяц в дату закрытия выписки по счету, а не в дату платежа.
Покупатель оплачивает покупку кредитной картой в Сан-Франциско, Калифорния, в четверг, 16 июля 2026 года. (Getty Images)
Эксперт по кредитам подчеркнула, что поддержание общего коэффициента использования ниже 10%, а в идеале — ниже 7%, сигнализирует о низком кредитном риске и обеспечивает максимальный прирост баллов в моделях скоринга.
«Большинство людей не осознают, насколько использование их кредитных карт влияет на их кредитный рейтинг», — сказала она. «Вы можете позвонить в свою кредитную компанию и спросить: "Когда моя дата закрытия?" И… вы хотите снизить свой баланс до 6% использования или меньше. Так что, если у вас кредитная карта на 1000 долларов, вы хотите, чтобы баланс составлял 60 долларов».
«Еще одна вещь, которую вы можете сделать, — если вы соответствуете требованиям, вы также можете попросить увеличить кредитный лимит, чтобы расширить этот разрыв. Таким образом, соотношение баланса и лимита можно расширить, попросив увеличить кредитный лимит. Если это запрос на проверку кредитной истории, это не такая уж большая проблема. Это два-пять баллов. Это номинально. Но иногда это может реально повысить кредитный рейтинг человека без необходимости расставаться с кучей денег».
Вот что использование кредитной карты говорит о потребителе
Главный экономист JPMorgan по США Майкл Фероли рассказывает о последних данных о потребительских расходах в программе «The Claman Countdown».
Смит также сослалась на опрос LendingTree за июнь 2026 года, который показал, что 84% держателей кредитных карт, запросивших снижение процентной ставки (APR), добились успеха, однако только 23% держателей карт на самом деле просили об этом.
«Вы можете помочь себе, взяв трубку, сделав телефонный звонок, и вы действительно можете погасить свой долг намного быстрее, просто попросив о снижении процентов», — отметила она.
«Половина денег, которые вы выигрываете или проигрываете в жизни, зарабатывается за столом переговоров. Поэтому я бы посмотрела на все ваши счета, посмотрела, что можно обсудить. Люди недооценивают — арендную плату можно обсуждать, коммунальные услуги можно обсуждать, кредитные карты можно обсуждать».
«Очень важно знать, куда направить соответствующие средства. Потому что если вы направите их не туда, думая, что это повысит кредитный рейтинг, вы будете очень и очень разочарованы».
Однако, по словам Смит, бывают случаи, когда погашение долга или кредитов может дать обратный эффект. Кредиты с фиксированными платежами, включая ипотеку, автокредиты и студенческие кредиты, отличаются от возобновляемого кредита, такого как кредитные карты. Когда кредит с фиксированными платежами погашен, статус счета меняется на «закрытый», что может уменьшить разнообразие кредитного портфеля — что составляет около 10% балла FICO — и приостановить активную отчетность о положительных платежах.
«Самые распространенные ошибки, которые мы видим сегодня в кредитной сфере и которые дают сильный обратный эффект, взорвали бы ваш мозг… У них действительно есть достаточно денег, чтобы полностью погасить студенческие кредиты. У них будет достаточно, чтобы полностью оплатить свои автомобили, у них может быть достаточно денег, чтобы полностью погасить ипотеку, думая, что они повысят свои кредитные рейтинги. И на самом деле это отбрасывает кредитные рейтинги назад», — предупредила она.
«Когда вы погашаете кредит с фиксированными платежами, он закрывается. Так что эта положительная история перестает учитываться в кредитном рейтинге. И на самом деле вы в итоге подавляете рейтинг», — продолжила Смит. «Вот почему так важно знать, куда направить соответствующие средства, потому что если вы направите их не туда, думая, что это повысит кредитный рейтинг, вы будете очень и очень разочарованы».
Эксперт по кредитам раскрывает «самую важную вещь», которую нужно знать о новых моделях ипотечных кредитов
Основатель Micah Abigail LLC и эксперт по ремонту кредитной истории Мика Смит рассказывает Fox News Digital о наиболее важных различиях между FICO 10T и VantageScore 4.0.
Хотя быстрое повышение рейтинга дает немедленный прилив уверенности и импульса, Смит подчеркивает, что 30-дневный план — это только первый шаг. Чтобы гарантировать, что быстрые кредитные победы превратятся в долгосрочную финансовую безопасность, фокус должен сместиться с временных решений на автоматизированные системы.
«Краткосрочные решения — это потрясающе. Мы так благодарны, когда получаем эти действительно быстрые краткосрочные решения, но в конечном итоге они не решают основную проблему», — сказала она. «Людей нужно больше напоминать, чем учить… Это не потому, что вы так хорошо понимаете кредит, а потому, что вы его не понимаете и у вас еще не сформировались привычки. И поэтому мы укрепляем эти привычки день за днем, неделя за неделей, месяц за месяцем. И мы постоянно сосредоточены на том, чтобы напоминать больше, чем учить, и я думаю, что это очень важный принцип, который всем нам нужно знать».
