Ветераны США, выходящие на гражданский рынок труда, «преуспевают» благодаря карьерной адаптивности
Ветераны вооруженных сил США имеют право на широкий спектр льгот через Департамент по делам ветеранов (VA), причем популярные льготы варьируются от медицинского обслуживания до помощи в финансировании высшего образования по закону о военнослужащих (GI Bill), а также ипотечных кредитов для ветеранов (VA home loans).
Ипотечные кредиты VA позволяют ветеранам, военнослужащим и соответствующим критериям оставшимся в живых супругам стать домовладельцами, предоставляя льготы, которые помогают им получить кредит на жилье на более выгодных условиях.
VA не требует первоначального взноса по кредитам VA — хотя кредиторы могут требовать взносы от определенных заемщиков, использующих гарантию VA. Это также помогает покупателям жилья получать конкурентоспособные низкие процентные ставки, ограничивает затраты на оформление сделки и устраняет необходимость в частной ипотечной страховке.
Льготы по кредиту VA также доступны на протяжении всей жизни соответствующего критериям заемщика, и гарантию можно использовать многократно.
Частные кредиторы, включая банки и ипотечные компании, предоставляют кредиты VA ветеранам и военнослужащим, при этом VA гарантирует часть кредита — что позволяет кредитору предоставить заемщику более выгодные условия.
Кредиты VA доступны не только для покупателей, их также можно использовать для снижения процентных ставок при рефинансировании, а также для покупки или модификации домов с учетом постоянной и полной инвалидности, связанной со службой.
Чтобы иметь право на получение кредита VA, ветеран, военнослужащий или соответствующий критериям оставшийся в живых супруг(а) должен получить сертификат соответствия требованиям (COE) от VA или от своего кредитора. Право на определенные льготы может варьироваться в зависимости от срока службы, статуса несения службы и характера службы.
Члены Национальной гвардии и Резерва могут иметь право на участие, если они соответствуют определенным критериям, например, шесть лет службы или 90 дней активной службы, включая не менее 30 последовательных дней службы по определенным типам приказов.
Ветеранам необходимо иметь копию своих документов об увольнении или демобилизации (DD214), тогда как военнослужащим на активной службе необходимо получить выписку о службе от своего командира или кадрового офицера с подробностями об их службе и другой личной информацией.
Оставшиеся в живых супруги ветерана, который погиб при исполнении служебных обязанностей или имел инвалидность, связанную со службой, могут использовать документы об увольнении ветерана и проходить отдельный процесс в зависимости от того, получают ли они компенсацию за иждивенчество и возмещение ущерба.
Отчет Национальной ассоциации риелторов (NAR) и Realtor.com показал, что соответствующие критериям ветераны и военнослужащие могут сэкономить четыре года на времени, необходимом для накоплений на покупку жилья, используя программу VA с нулевым первоначальным взносом.
Исследователи использовали данные из профиля покупателей и продавцов жилья NAR за 2024 год и обнаружили, что 74% тех, кто впервые воспользовался кредитом VA, не делали первоначальный взнос при покупке жилья, тогда как обычные покупатели-новички вносили медианный первоначальный взнос в размере 12%.
Как выяснилось в отчете, с учетом затрат на оформление, обычному покупателю потребовалось бы около 51 600 долларов авансом для первоначального взноса за типичный дом стоимостью 430 000 долларов, которые покупателю с кредитом VA не нужны.
Основываясь на валовом годовом доходе в 78 700 долларов и норме сбережений 15%, исследование показало, что для накопления суммы в 51 600 долларов для первоначального взноса потребуется около 4,4 лет. Более низкая норма сбережений в 10% увеличит этот срок до 6,6 лет, а сбережение на уровне 20% сократит его до 3,3 лет.
«Главное преимущество кредита VA — это нулевой первоначальный взнос, но без дополнительного риска, — сказал главный экономист NAR Лоуренс Юн. — Более низкие первоначальные затраты делают домовладение более достижимым, особенно на дорогих рынках и в условиях повышенных ипотечных ставок, давая квалифицированным покупателям решающее преимущество и возможность начать наращивать капитал раньше».
Отчет NAR и Realtor.com показал, что кредиты VA недостаточно используются в некоторых регионах, особенно в более дорогих мегаполисах, таких как Калифорния и Нью-Йорк, где завышенные цены, ограничения на использование кредитов VA для покупки кооперативов и ограниченная осведомленность способствуют тому, что льгота остается неиспользованной.
Районы вблизи крупных военных баз, такие как Вирджиния-Бич, Вирджиния, и Колорадо-Спрингс, Колорадо, показали самые высокие уровни использования в исследовании.
