Средние балансы 401(k) показывают разрыв между обещаниями о пенсии и реальностью
65-летний человек, выходящий на пенсию в 2025 году, может ожидать, что в среднем он потратит $172 500 на здравоохранение и медицинские расходы на протяжении пенсии.
Это по данным оценки расходов на здравоохранение для пенсионеров 2025 года от Fidelity, которая увеличилась на 4% по сравнению с предыдущим годом. Отмечается общая тенденция увеличения затрат на здоровье, которая началась с первой оценки Fidelity в $80 000 в 2002 году.
Отчет подчеркивает еще более серьезную проблему: 17% всех респондентов вообще не предпринимают никаких действий, когда речь идет о планировании расходов на здоровье на пенсии. Один из пяти респондентов сказал, что никогда не учитывает потребности в здравоохранении во время пенсии. Среди представителей поколения X это число составляет примерно одного из четырех.
Оценка Fidelity предполагает участие в Medicare (части A и B) и Medicare Part D, что включает премии, совместные выплаты и другие издержки на медицинское обслуживание и лекарства по рецепту.
Однако в эту оценку не включены расходы на долгосрочный уход. Например, даже с Medicare, пенсионеры несут ответственность за премии по Medicare, лекарства без рецепта, стоматологическое и зрительное обслуживание, а также другие виды дополнительных расходов, такие как долгосрочный уход, согласно Fidelity. Некоторые из этих расходов могут быть компенсированы при участии в планах Medicare Advantage, но для них требуются дополнительные ежемесячные премии.
Чандлер Риггс, вице-президент финансового консалтинга в Fidelity Investments, сказал FOX Business, что рост затрат на здравоохранение обусловлен несколькими факторами, в частности, увеличением продолжительности жизни, а также тем, что темп инфляции в здравоохранении превысил общую инфляцию.
Несмотря на пугающую цифру, Риггс назвал оценку Fidelity "важным звоночком для всех поколений".
"Это не только показатель готовности к пенсии, но и подчеркивает важность планирования как можно раньше", - сказал Риггс.
Мэттью Грегори, директор по планированию в фирме по управлению частным богатством The Bahnsen Group, сказал, что люди привыкают к беззаботному отношению во время работы, поскольку значительная часть издержек может быть списана непосредственно из их заработной платы.
"Они могут не думать о необходимости дополнительного покрытия сверх частей A и B Medicare, а также о том, что Medicare не покрывает большую часть расходов на долгосрочный уход. Эти расходы могут быстро накапливаться и стать реальным испытанием", - сказал он.
Также Риггс отметил, что люди, имеющие страховку через своего работодателя, не задумываются о том, как они покроют медицинские расходы при выходе на пенсию и прекращении участия в страховом плане работодателя.
Этот звоночек для людей, находящихся близко к пенсии, может заставить их задаться вопросами о том, достаточно ли они накопили на пенсию, смогут ли они достичь своих целей с имеющимися средствами и нужно ли им вообще отложить пенсию.
"Они также могут удовлетвориться уровнем покрытия, который будет намного ниже, чем они хотели бы, или полагаться на членов семьи, чтобы закрыть пробелы в уходе", - сказал Грегори.
Эти данные появились вскоре после того, как исследование AARP показало, что уверенность американцев в Социальном обеспечении – часто рассматриваемом как программе социальной защиты, поскольку она обеспечивает финансовую основу для пенсионеров – также снижается.
Данные, опубликованные на прошлой неделе, показали, что общая уверенность американцев в Социальном обеспечении снизилась с 43% в 2020 году до 36% в 2025 году, что является самым низким уровнем с 2010 года, когда она упала до 35%.
Несмотря на эти результаты относительно готовности к пенсии и растущей неопределенности в отношении долгосрочной финансовой поддержки, Риггс подчеркнул, что всегда есть шаги, которые можно предпринять, чтобы лучше финансово позиционироваться, независимо от того, на каком этапе пенсионного пути находится человек.
Риггс сказал, что раннее накопление средств и использование счетов, куда можно инвестировать сбережения, являются мощными инструментами для создания "здорового финансового запаса на случай здоровья, независимо от возраста".
Кроме того, Риггс сказал, что работники, участвующие в плане здравоохранения, подходящем для HSA, должны рассмотреть возможность использования счета здоровья.
Во-первых, тройное налоговое преимущество HSA делает их универсальным инструментом для накопления средств и оплаты медицинских расходов. Взносы налоговыми вычетами, и доллары HSA можно тратить без уплаты налогов при использовании на квалифицированные медицинские расходы. Любой потенциальный рост вложенных средств также не облагается налогом, сказал Риггс.
