Председатель комитета по финансовому надзору палаты представителей: многочисленные случаи отказа в обслуживании консерваторами.
В среду Сенатский банковский комитет провел слушание по теме отказа в обслуживании в финансовой отрасли на фоне вызовов, с которыми сталкиваются предприятия в области криптовалют и каннабиса, а также в связи с политически мотивированным отказом в обслуживании других клиентов.
Федеральные законы и финансовые регуляции требуют, чтобы учреждения банковской отрасли закрывали счета из-за опасений по поводу вещей, таких как отмывание денег или незаконные финансовые операции, а также из-за риска для репутации.
Неопределенность в отношении развивающихся отраслей, которые имеют неясные регуляторные рамки, таких как цифровые активы вроде криптовалют или предприятия в области каннабиса в штатах, где легализовано марихуана, способствовала отказу в обслуживании, в то время как регуляторные руководства также привели к отказу в обслуживании производителей и продавцов огнестрельного оружия.
Законодатели с обеих сторон выразили озабоченность в связи с отказом в обслуживании и аргументировали, что должна быть больше регулятивной ясности, чтобы предотвратить подобные случаи без объяснения.
Председатель Сенатского банковского комитета Тим Скотт из Южной Каролины заявил, что "чрезвычайно тревожно и обескураживающе слышать истории о финансовых учреждениях, прекращающих предоставление услуг цифровым активным фирмам, политическим деятелям и бизнесам и частным лицам, выстраивающимся по линии консервативных взглядов." "Эта проблема должна беспокоить каждого американца, независимо от политической принадлежности, и поэтому я обязан искать бипартийное решение для прекращения такой формы дискриминации", - добавил Скотт.
"Сообщение ясное: ни один регулятор и ни один банк не стоят выше принципов справедливости и доступа к рынку." Рангующаяся членом комитета Элизабет Уоррен из Массачусетса отметила, что отказ в обслуживании в одном учреждении может вызвать цепную реакцию, которая оставляет клиента неспособным получать финансовые услуги в других учреждениях.
"Когда банк отказывает клиенту, он может делиться этой информацией с компаниями, получающими оплату за поддержание списка 'нежелательных клиентов', с тем результатом, что клиент получает запрет везде", - сказала Уоррен.
"Людям не должно произвольно отказываться в доступе к их банкам, быть отключенными от своих счетов или лишены банковских привилегий." Уоррен сказала, что ее сотрудники обнаружили 11 955 жалоб от клиентов, которым отказали в обслуживании за последние три года, многие из которых сообщали, что они не получали предупреждения или объяснений, и им не предоставлялась возможность возражать или обжаловать решения.
Она сказала, что четыре банка - JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citi - отвечают за половину всех жалоб на отказ в обслуживании.
Это четыре крупнейших коммерческих банка в США по данным Федерального резерва.
Комитет выслушал показания четырех свидетелей: Нейтан Маккаули, генерального директора и соучредителя Anchorage Digital; Стивена Ганнона, партнера Davis Wright Tremaine LLP; Майка Ринга, генерального директора и соучредителя Old Glory Bank; и Аарона Кляйна, старшего исследователя в области экономических исследований в Институте Брукингс.
Маккаули, чья фирма - криптобанк, получивший федеральную лицензию в 2021 году, сказал, что в 2023 году партнерский банк, у которого фирма имела корпоративные счета в течение двух с половиной лет, сообщил им, что закроет их счета через 30 дней.
Причиной было то, что банк был неспокоен из-за клиентов из области криптовалют, и решение было принято без предложения Anchorage обратиться к риск-менеджменту банка.
"Почему это произошло? Я считаю, что регуляторы давили на банки, чтобы исключить целую отрасль из федеральной банковской системы", - сказал Маккаули.
Он добавил, что в итоге Anchorage нашел новое место для банка, но "воздействие почти на отсечение от банковской системы было разрушительным".
"Это было чрезвычайно разрушительным для нашего бизнеса и наших клиентов и способствовало очень трудному решению сократить персонал на 70 сотрудников здесь в Соединенных Штатах, примерно 20% нашего персонала.
До сих пор нашим клиентам не хватает возможности отправлять банковские переводы третьим сторонам", - добавил он.
"Парадокс того, что нам было сложно получить доступ к федеральной банковской системе, несмотря на то, что мы сами являемся федерально лицензированным банком, не может быть недооценен." Кляйн объяснил в ходе слушания, что хотя репутационные риски и сохранение доверия потребителей является важным для банков, может потребоваться введение механизмов защиты, чтобы предотвратить их злоупотребление и использование в качестве причины для окончания клиентских отношений.
"Доверие - это основа всех банков", - сказал Кляйн.
"Потребители доверяют, что у банков их деньги, и когда банк теряет это доверие, это может привести к его бегству.
Поэтому необходимость учитывать репутационный риск реальна и важна.
Возможно, он злоупотребляется, и вам нужно иметь механизмы для его предотвращения.
Но это абсолютно определенная и важная часть банковского регулирования и надзора." Случаи отказа в обслуживании вызвали обвинения в том, что финансовые учреждения резали каких-то клиентов из-за политических или идеологических мотивов
